Банк России информирует:

Фото: promorshansk.ru

Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы». Как Банк России борется с ними?

За ответом на вопрос мы обратились к управляющему Отделением Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Михаилу Носенкову

Начну с того, что за прошлый год в нашей стране было выявлено около 1 400 нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их все равно еще много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще.Банк России начал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь в них рядом с названием сайта компании,имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трех саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.

 

Займы до зарплаты в микрофинансовых организациях дорогие. Почему же люди их берут?

 

За ответом на вопрос мы обратились к управляющему Отделением Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Михаилу Носенкову

– Микрофинансирование является важной частью финансового рынка, поскольку позволяет людям получить небольшую сумму на срочные нужды без формальностей. Половина займов в МФО – обычные потребительские займы, на разные сроки и разные суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими. Они выдаются людям без кредитной истории, тем, кому отказывают банки и т. п. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача, как регулятора, обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России, и окажутся без должной защиты.

Серьезная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Мы работаем над ограничением долговой нагрузки заемщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придется качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.

 

Расскажите поподробнее – что уже улучшилось для потребителей благодаря работе Банка России?

Для ограничения долговой нагрузки заемщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.

Чтобы снизить риск попадания заемщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счет следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заемщику более десяти (а с 01.01.2019 – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 01.01.2019 – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.

 

Fincult.info: Банк России запустил всероссийский портал пофинансовой культуре!

Финансовая культура – это не только понимание базовых финансовых процессов, но и эффективное управление личными средствами, ответственное отношение к деньгам, умение планировать бюджет. Не секрет, что развитие этих навыков у россиян является одним из наших приоритетов, и мы запустили Fincult.info – уникальную онлайн-площадку с подробными материалами, новостями, тестами и видеороликами о финансовой грамотности. Посетите сайт, подпишитесь на fincult-новости в социальных сетях и обязательно расскажите друзьям, что теперь всю информацию о деньгах и личных финансах можно получить от самого надежного источника! 

Откуда берутся деньги и кто их контролирует, как выбрать кредитную карту, как превратить мечты в реальность с помощью финансового плана – ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете на Fincult.info. Подход к выбору тем и подготовке материалов очень простой: все должно быть полезно, понятно и наглядно. Убедитесь сами: Банк России может говорить не только на языке распоряжений и официальных документов!

Уже сегодня на Fincult.info вам доступны:

Полезные статьи , сгруппированные по темам: «Деньги», «Финансовое планирование», «Накопить и сохранить», «Осторожно, мошенники» и т.д. Простые и понятные объяснения, инструкции, полезные советы – все это есть в материалах Fincult.info. Интересные статьи появляются на сайте каждый день, следите за обновлениями! 

Новости , имеющие практическое значение: изменения в законодательстве, появление новых продуктов и услуг, краткие советы, или лайфхаки. Например, к 1 сентября на сайте вышел материал о том, как собрать ребенка в школу и не разориться.

Сервисы . На сайте уже можно воспользоваться кредитным и депозитным калькулятором и рассчитать с их помощью потенциальную долговую нагрузку и возможный доход по депозиту.

Страница для проверки финансовых организаций , которая предоставляет официальные данные Банка России. Мы не устаем повторять, что перед заключением договора на какую-либо финансовую услугу или продукт очень важно проверить наличие лицензии или записи в государственном реестре у организации, которая ее предоставляет.

Специальный раздел для преподавателей, методистов и волонтеров финансового просвещения. Учебно-методические материалы, рекомендации, ссылки на полезные ресурсы и специальные мероприятия, а также площадка для онлайн-общения теперь доступны на Fincult.info.

Интерактив : пройдите тесты и узнайте, как у вас с финансовым планированием: «незачет» или «вы - Чак Норрис личных финансов» J

Сейчас сайт запущен в тестовом режиме и содержит стартовый набор материалов, но с каждым днем на Fincult.info будет еще больше статей, тестов, калькуляторов, игр и т.д. А в 2018 году на сайте запустят вики-каталог мошеннических схем на финансовом рынке – пользователи смогут сами добавлять истории, которые послужат предупреждением для других.

 

Предложение поучаствовать в прибыльной сделке

Что делать, если к вам обратятся по электронной почте или с помощью СМС-сообщения с предложением поучаствовать в очень прибыльной сделке? При этом попросят срочно уточнить данные вашей карты или банковского счета?

        

Не разглашайте свои персональные данные. Выходить на связь с банком нужно только с использованием тех средств связи (телефоны, факсы, web-сайты или порталы, почта), реквизиты которых оговорены в документах, полученных непосредственно от банка.

Мошенники используют различные схемы, связанные, например, с продвижением товара, с предложением дополнительного заработка, с лотереями, розыгрышами призов. Учитывая это, можно дать несколько простых, но важных рекомендаций.

Не позволяйте никому давить на вас для принятия решения.

Не давайте вводить себя в заблуждения письмами, которые кажутся срочными и оформленными якобы от официальных организаций.

Прежде чем подписывать договор на приобретение услуги или товара, внимательно ознакомьтесь с условиями его приобретения.

Не покупайте товары на условиях, которые вам не совсем понятны.

Наведите справки об организации-продавце у друзей, на форумах, в организациях по защите прав потребителя.

Узнайте подробности о правилах возврата, отказа от товара и получения назад денег. Помните, что право возврата покупки, независимо от вида оплаты ¾ наличными или по безналичному расчету, — закреплено в Законе РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Помните также, что объявление о розыгрыше «суперпризов» зачастую является приманкой.

Не передавайте никому личную финансовую информацию.

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

Что собой представляют карты «Мир»?


Карта «Мир»  современный и удобный в использовании платежный инструмент, который по функциям не отличается от карт других платежных систем.
Держателям платежной карты «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем).
Кроме того, для держателей карт «Мир» могут быть доступны:
•    СМС-информирование и мобильный банк;
•    бесконтактная оплата;
•    программа лояльности, включая возврат на карту части суммы покупки, так называемый cash back (программа лояльности будет полномасштабно запущена до конца 2017 года). Программа разработана таким образом, чтобы участие в ней было выгодно всем сторонам: и держателям карт, и банкам, и торгово-сервисным предприятиям. Основную долю cash back, разумеется, будет получать держатель карты.
Все операции по карте «Мир» обрабатываются в России, карта соответствует и российским, и международным стандартам безопасности. Программное обеспечение Национальной платежной системы – оператора платежной системы «Мир» – и платежное приложение для карты «Мир» являются продуктами российской разработки. Платежи, которые проводятся в интернете с помощью карты «Мир», безопасны, поскольку защищены специальной технологией MirAccept. Она тоже разработана отечественными специалистами.
«Мир» – не только привычная банковская карта, но и основа для реализации различных проектов. Например, она может объединять платежный, социальный, транспортный и другой функционал с учетом реальных потребностей различных регионов России».
Карта создавалась для всех жителей страны. Поэтому банки выпускают для своих клиентов карты «Мир» разных категорий – это и базовые карты, и премиальные. Они могут быть дебетовыми и кредитными.


Отделение по Тамбовской области  
Главного управления  Банка России
по Центральному федеральному округу  

 

- Мне, как пенсионеру выдали карту «Мир». Не будет ли у меня проблем с оплатой покупок в магазине?

Семен Ильев, г. Мичуринск

 

За ответом на вопрос нашего читателя мы обратились к специалистам Отделения по Тамбовской области ГУ Банка России по ЦФО.

Сегодня все крупные торговые точки, годовой оборот которых превышает 120 млн рублей, уже принимают карту «Мир». С 1 октября 2017 года к ним должны присоединиться и небольшие магазины и предприятия сервиса – с годовой выручкой от 40 млн рублей.

Определить, принимает ли устройство или магазин карту «Мир», просто. При входе в магазин, на кассах, на банкоматах или терминалах обычно располагаются стикеры с логотипами тех платежных систем, с которыми работают эти торговые точки или устройства. Логотипы могут быть на заставке экрана банкомата или терминала.

Если возникли проблемы при оплате картой «Мир», то в первую очередь надо позвонить в свой банк, который выдал карту. Все контактные телефоны, в том числе телефоны колл-центров, размещаются на оборотной стороне карты и, конечно же, на сайте кредитной организации. Также можно обращаться в интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru или в Отделение Тамбов ( 392000, г. Тамбов, ул. Октябрьская,7).

 

 

 

Последние новости Тамбовской области по теме:
Банк России информирует:

фото - Администрация г. Моршанска
Банк России информирует: - Моршанск
Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы».
10:28 08.09.2017 Администрация г. Моршанска
- Петровское
Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы».
17:25 07.09.2017 Администрация района
- Петровское
Займы до зарплаты в микрофинансовых организациях дорогие. Почему же люди их берут?
17:25 07.09.2017 Администрация района
- Петровское
Финансовая культура – это не только понимание базовых финансовых процессов, но и эффективное управление личными средствами, ответственное отношение к деньгам, умение планировать бюджет.
17:25 07.09.2017 Администрация района
 
По теме
-Мне, как пенсионеру выдали карту «Мир». Не будут ли у меня проблем с оплатой покупок в магазине?
07.09.2017
Что такое карты Мир - Администрация района Что собой представляют карты «Мир»? Карта «Мир» современный и удобный в использовании платежный инструмент, который по функциям не отличается от карт других платежных систем.
07.09.2017
 
ОБРАЩЕНИЯ В БАНК РОССИИ во II КВАРТАЛЕ 2017 ГОДА, ТАМБОВЧАНЕ РАЗОБРАЛИСЬ С ЭЛЕКТРОННЫМ ОСАГО Граждане стали меньше жаловаться на проблемы с ОСАГО.
28.08.2017
 
 
«Мир» для пенсионеров - Пенсионный фонд В соответствии с Федеральным законом от 01.05.2017 №88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.
22.08.2017
Безопасность детей в летний период - МЧС С начала детской оздоровительной кампании на территории Тамбовской области проходят уже ставшие традиционными занятия с детьми в детских оздоровительных лагерях отдыха.
17.07.2018 МЧС
Под Тамбовом поставили точку в убийстве 11-летней давности - Michurinsk.Name Расследование уголовного дела в отношении 37-летнего жителя Бондарского района завершено и передано в суд Первый отдел по расследованию особо важных дел СУ СК РФ по Тамбовской области завершил расследование преступлений,
18.07.2018 Michurinsk.Name
В Мичуринске вынесен приговор по уголовному делу об убийстве мужчины, тело которого охотники обнаружили на обочине автодороги - Следственное управление Напомним, 22 февраля 2018 года на обочине автодороги Мичуринск-Липецк охотники обнаружили под снегом тело 40-летнего мужчины с признаками насильственной смерти.
18.07.2018 Следственное управление
Владимир Андреев читает своё стихотворение,  посвящённое открытию памятника Владимиру Зельдину. Фото Нины Андреевой. - Мичуринская правда В Москве открыт памятник нашему великому земляку Владимиру Зельдину  View the full image Владимир Андреев читает своё стихотворение, посвящённое открытию памятника Владимиру Зельдину.
18.07.2018 Мичуринская правда
В этом году отмечается значимая дата для журналистов, работающих в Мичуринском районе, - 80-летие газеты «Наше слово»  View the full image В поле.
17.07.2018 Мичуринская правда
Головокружительного успеха на прошедшем в Челябинске молодёжном первенстве России по лёгкой атлетике добилась мичуринская спортсменка Любовь Павленко.
18.07.2018 Мичуринская правда
Капитальный ремонт инженерных сетей  в многоквартирных домах Тамбова - Администрация г. Тамбов В соответствии с планом реализации программы капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, расположенных на территории Тамбова, в 2018 году предусмотрены работы по замене инженерных сетей.
18.07.2018 Администрация г. Тамбов
Государственная инспекция труда в Тамбовской области восстановила права работников ООО «Лаверна»:  - статья 136 Трудового кодекса РФ: установлены сроки выплаты заработной платы не реже чем каждые полмесяца.
17.07.2018 Трудинспекция