Банк России информирует:

ОБРАЩЕНИЯ В БАНК РОССИИ во II КВАРТАЛЕ 2017 ГОДА,

ТАМБОВЧАНЕ РАЗОБРАЛИСЬ С ЭЛЕКТРОННЫМ ОСАГО

Граждане стали меньше жаловаться на проблемы с ОСАГО. Банк России подвел итоги работы с обращениями потребителей финансовых услуг за второй квартал 2017 года. Главный вывод: люди стали меньше жаловаться на страховые компании.

Когда страховая компания, микрофинансовая организация или другой участник финансового рынка нарушают права своих клиентов, те могут обратиться в специальную службу Банка России. И активно этим пользуются, пытаясь разобраться в нюансах и повысить собственную финансовую грамотность. Всего за второй квартал текущего года в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг регулятора поступило 31,5 тыс. жалоб на некредитные финансовые организации и участников корпоративных отношений. Это немного больще, чем было по итогам первого квартала (29,4 тыс.). По традиции,   россияне чаще всего жалуются на страховые компании – однако за три месяца этот показатель снизился весьма существенно: с 81 до 69 процентов.

ЭКОНОМИМ НА АВТОГРАЖДАНКЕ

Надо сказать, что среди жалоб на страховые организации лидирует тема ОСАГО (84%). А среди проблем с автогражданкой самая распространенная – на неверное, по мнению водителей, применение коэффициента бонус-малус (61%). Скидка за безаварийную езду (КБМ), которая позволяет сэкономить на полисе ОСАГО до половины от его стоимости. «Если водитель заметил, что КБМ указан неправильно, нужно написать обращение в Банк России, который проведет проверку и поможет исправить ситуацию», – поясняет управляющий Отделением по Тамбовской областиГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков.

Во втором квартале серьезно сократилась доля жалоб на невозможность заключения договора ОСАГО в электронном виде (до 21%). «На старте обязательных продаж, в начале 2017 года, значительная часть обращений по е-ОСАГО была связана тем, что автовладельцы не всегда понимали особенности заключения договора через интернет. По мере того, как потребители начали осваивать новую форму покупки полиса ОСАГО, число жалоб по данной тематике начало снижаться, а продажи е-ОСАГО существенно выросли, - поясняет управляющий Отделением по Тамбовской областиГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков. Меньше стали жаловаться и отсутствие бланков для оформления ОСАГО – количество подобных обращений снизилось до 3%.

КОГДА ПЕНСИИ ИДУТ НЕ ТУДА

На втором месте – жалобы на участников рынка коллективных инвестиций. Доля подобных обращений выросла до 16% за счет роста количества жалоб на негосударственные пенсионные фонды. По данным Банка России, граждане в основном жаловались на незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другой либо удержание средств у текущего страховщика, а также на потерю инвестиционного дохода при переходе. И, кстати, сравнительно небольшая доля жалоб во втором квартале пришлась на микрофинансовые компании (10%), причем она сократилась на 1 п.п. А реже всего потребители, как и кварталом ранее, жаловались на кредитные потребительские кооперативы (1%).

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

ОНЛАЙН-ЗАЙМЫ.

ОНЛАЙН-ЗАЙМЫ – ЭТО БЫСТРО И УДОБНО, НО БУДЬТЕ ОСТОРОЖНЫ

Не секрет, что получить кредит в банке сейчас сложнее, чем 3–4 года назад. На этом фоне значительно увеличилось число обращений граждан в микрофинансовые организации. Растет и популярность онлайн-займов, оформляемых в МФО. Именно об онлайн-займах, правилах их оформления и рисках, которые могут подстерегать заемщиков, мы побеседуем с управляющим Отделением по Тамбовской областиГУ Банка России по ЦФО Михаилом Носенковым.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЮТ СОБОЙ ОНЛАЙН-ЗАЙМЫ И КТО ИХ ВЫДАЕТ?

Онлайн-заем – это кредит, который оформляется в интернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) – организации, капитал которых превышает 70 млн рублей. При этом посещать офис МФК не обязательно – компания проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. Правда, в этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа относительно невелика – 15 тысяч рублей, а выдают его на срок не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на бóльшую сумму или на более длительный срок, вам все же придется зайти в офис компании.

Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.

Выдавать онлайн-займы могут также микрокредитные компании (МКК). Их заемщики должны хотя бы один раз посетить офис компании для идентификации.

ЕСЛИ МОЖНО, НЕМНОГО ПОДРОБНЕЕ ОБ ОФОРМЛЕНИИ ОНЛАЙН-ЗАЙМА?

Прежде всего, надо выбрать микрофинансовую компанию и убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Следует внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. Затем надо заполнить выложенную на том же сайте анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или счета.

Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в смс содержится код подтверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того, как код введен, МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.

А КАК ПОЛУЧИТЬ НА РУКИ ЗАЕМНУЮ СУММУ?

Первый, традиционный, способ – получение на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета.

Второй способ – получить «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошелька», на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система.

Есть еще один способ – получить заемную сумму наличными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику в офисе платежной системы после предъявления паспорта. Таким образом, это не онлайн-заем в полном смысле этого слова.

ПОД КАКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ОНЛАЙН-ЗАЙМЫ?

Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные займы под 1–2 %. Однако умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, счет идет на месяцы, на годы… «Набегают» сотни процентов, долг становится непосильным.

С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого не более одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа.

Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка тоже входит в расчет).

КАКИЕ «ПОДВОДНЫЕ КАМНИ» МОГУТ ПОДСТЕРЕГАТЬ ПОЛУЧАТЕЛЯ ОНЛАЙН-ЗАЙМА?

Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблуждение. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Заемщик переводит деньги и… получает отказ в получении микрозайма. Настоящие МФК и МКК никаких комиссий при оформлении займа не взимают.

Существенные риски связаны с персональными данными граждан. Мошенники узнают из заявки паспортные данные заемщика, после чего отказывают ему в получении займа, а заполненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик.

Поэтому, как я уже говорил, необходимо в первую очередь убедиться, что компания фигурирует в государственном реестре МФО. Перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной компании. Внимательно читайте весь текст договора.

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

 

  • Что делать вкладчику кредитной организации после отзыва  у неё лицензии.
  •  

     

    В ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ ВЫПУЩЕНО БОЛЕЕ 56 ТЫСЯЧ КАРТ «МИР»

    На 1 июля 2017 года в Тамбовской области эмитировано более 56 тыс. платежных карт «Мир», являющихся национальным платежным инструментом. За второй квартал 2017 года жителями области было совершено 171,4 тысяч операций по получению наличных денежных средств в банкоматах и оплате товаров и услуг по данным картам на общую сумму 349,9 млн. руб.

    Жители Тамбовской области в июле 2017 года 63,5 тысяч раз использовали карту «Мир» для расчетов в торговой сети, при этом средний чек составил 568 рублей 34 копейки.

    Карту «Мир» с 1 июля 2017 года, согласно закону, кредитные организации должны принимать во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов, в том числе банкоматах.

     

    Отделение по Тамбовской области

    Главного управления Банка России

     

    ТАМБОВ. ИТОГИ ПОЛУГОДИЯ

    Подведены официальные итоги работы различных секторов экономики в первом полугодии. В том числе обнародованы цифры, которые демонстрируют, есть ли спрос на кредиты у тамбовского бизнеса и доверяют ли жители региона кредитным организациям, открывая вклады в банках. Об этом мы беседуем с управляющим Отделением по Тамбовской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Михаилом НОСЕНКОВЫМ.

    - Михаил Валериевич, давайте начнем наш разговор с официальных цифр. С какими показателями завершили первое полугодие 2017 года банки в Тамбовской области? Какие тенденции продемонстрировал рынок кредитования?

    - Если говорить о кредитовании населения, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то стоит остановиться на каждом блоке по отдельности, потому что происходящие процессы были неоднородны. Общая задолженность по корпоративным кредитам по итогам полугодия составила 89 млрд рублей. При этом юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в январе-июне было выдано 33,7 млрд рублей кредитов. Да, в целом это несколько ниже, чем в первом полугодии прошлого года - на 4,8%. Но по ряду отраслей мы фиксируем существенный прирост объема кредитов: например, в сельском хозяйстве он составил 51% (тамбовским аграриям выдано кредитов на 3,5 млрд рублей), а в оптовой и розничной торговле рост составил 46% (выдано 2 млрд рублей). Также надо отметить, что за полугодие значительно увеличился кредитный портфель предприятия малого и среднего бизнеса - на 55,4 % (до 35 млрд рублей).

    Задолженность населения по кредитам к началу июля этого года увеличилась на 7,1%, составив в нашем регионе 55,3 млрд рублей. При этом новых кредитов населению было выдано на 23% больше, чем в первом полугодии 2016 года.

    - А как обстоят дела с ипотекой? Тамбовчане готовы брать кредит и своевременно его выплачивать?

    - Да, жители области стали больше брать жилищные ипотечные кредиты – общее количество заемщиков достигло 2,3 тысяч. Объем предоставленных кредитов составил 3,6 млрд рублей, что выше на 9,1%, чем в первом полугодии 2016. Отмечу, что наши земляки оформляют жилищные ипотечные кредиты в рублях. При этом доля просроченной задолженности продолжает оставаться незначительной – всего 0,4%.

    - Вклады населения прирастают, люди доверяют банкам свои сбережения?

    - Однозначно доверяют. Общий объем вкладов жителей Тамбовской области составил уже 82,8 млрд рублей. Эта цифра выросла на 10% по сравнению с показателем на начало июля прошлого года. И тут наши земляки также отдают предпочтение национальной валюте - подавляющее большинство вкладов открыто в рублях. Валютные вклады в общем объеме составили 6,7%, несколько уменьшившись по сравнению с годом ранее.

     

    Отделение по Тамбовской области

    Главного управления Банка России

    по Центральному федеральному округу

     

    НЕ ДОВЕРЯЙТЕ КОМПАНИЯМ, ДЕЙСТВУЮЩИМ В «СЕРОЙ» ЗОНЕ

     

    Берегите свои персональные данные. И внимательно читайте договоры от корки до корки. Такие советы дают эксперты Отделения по Тамбовской области Банка России

     

    Мы беседуем с управляющим Отделением по Тамбовской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Михаилом НОСЕНКОВЫМ.

     

    - Банк России как мегарегулятор внимательно следит за деятельностью кредитных организаций. А как контролируется работа МФО - микрофинансовых организаций, сколько их на территории Тамбовской области?

    - Сейчас в Тамбовской области зарегистрированы 10 таких организаций. Всего же по стране микрофинансовых организаций, выдающих займы гражданам, более 2,3 тыс. Надзор за их деятельностью осуществляет Банк России, он же ведет государственный реестр, в котором обязаны состоять все МФО. За различные нарушения, а также за непредставление отчетности организации могут быть исключены из госреестра, после чего компании запрещено предоставлять потребительские займы. Однако ряд организаций даже после исключения продолжают выдавать займы, работая в «серой» зоне. Например, пользуются именем зарегистрированной в реестре МФО, привлекая клиентов, а когда доходит до заключения договора, предлагают подписать его с совершенно другой организацией, которая в реестре не значится.

    Проверить, есть ли МФО в реестре просто - нужно зайти на официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Если вы не нашли в реестре названия микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги, стоит насторожиться. Кроме того, в отдельной вкладке на сайте мегарегулятора можно ознакомиться со списком МФО, исключенных из реестра.

    В принципе, в МФО можно занять небольшую сумму на короткий срок без лишних формальностей, но именно поэтому проценты по займам здесь достаточно высоки. Могу дать несколько рекомендаций читателям, которые решат взять заем в МФО. Во-первых, проверьте на сайте Банка России, внесена ли компания в государственный реестр. Во-вторых, представители компании обязаны раскрывать информацию о полной стоимости кредита и правилах предоставления микрозаймов – обязательно задайте эти вопросы. Прежде чем подписать договор, возьмите время на раздумье: договор потребительского займа на указанных МФО условиях можно заключать в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями. Очень важно правильно оценить свои возможности по погашению займа.

    - А что вы можете рассказать о деятельности ломбардов, как регулируется их работа?

    - В нашем регионе зарегистрированы и функционируют 27 ломбардов, надзор за ними также осуществляет Банк России. Настоящий ломбард – это организация, основными видами деятельности которой являются предоставление гражданам краткосрочных займов и хранение вещей. Уточню, что мы говорим об организациях, деятельность которых регулируется федеральным законом «О ломбардах». Но встречаются и псевдо-ломбарды, которые под наш надзор и положения закона не попадают, поэтому права клиентов таких компаний не защищены.

    - И как их тогда отличить?

    - Имитаторы ломбардной деятельности вместо договора потребительского займа заключают другие виды договоров: например, договор комиссии или купли-продажи. Кроме того, такие компании не выдают залоговый билет – документ, в котором указываются все данные заемщика, сведения о предмете залога, условия предоставления займа, срок возврата.

    Сами по себе договоры купли-продажи или комиссии не противоречат законодательству, но поскольку компания официально не является ломбардом и соответствующему закону не подчиняется, для клиента обращение в такую компанию может обернуться рядом неприятностей. Например, имущество, которое псевдо-ломбард принимает от клиента по договору комиссии или купли-продажи, обратно могут не вернуть, потому что его уже успели продать. Настоящий же ломбард обязан в соответствии с законом подождать месяц, даже если залог не погашен в срок. Кроме того, ломбард за свой счет обязан страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения принятой в залог вещи, причем на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде. Конечно, псевдо-ломбард никаким страхованием заниматься не будет, и если с вещами что-то случится, то его сотрудники просто разведут руками.

    - У каждого заемщика, как известно, формируется кредитная история. А вот, к примеру, те же ломбарды направляют сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй?

    - Если клиент ломбарда не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.

    - А теперь я предлагаю поговорить о финансовых услугах, которыми можно воспользоваться в Интернете. Например, ряд сайтов предлагает оформить онлайн-заём. А какие «подводные камни» могут подстерегать при этом человека?

    - Онлайн-заем с удаленной идентификации клиента через кредитную организацию могут выдавать только микрофинансовые компании – организации, капитал которых превышает 70 млн рублей. Да, для оформления такого займа офис компании посещать будет не обязательно, но из-за упрощенной идентификации максимальная сумма займа составит до 15 тысяч рублей, а выдать ее вам могут на срок не более 30 дней.

    Пожалуйста, не поленитесь найти сведения о компании, где хотите оформить заем, в государственном реестре МФО: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». И не спешите оставлять свои персональные данные на неизвестном вам сайте. Заполняя онлайн-анкету на получение микрозайма, вы должны будете указать номер паспорта и реквизиты банковской карты или счета. Все будет хорошо, если сайт официальный и действительно принадлежит микрофинансовой компании. Но в сети немало мошенников, которые искусно владеют приемами маскировки. Они копируют страницы известных МФО, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблуждение. Если вдруг во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения заемных средств необходимо выплатить некую «комиссию», прерывайте все общение с такими кибер-вымогателями. Настоящие микрофинансовые компании никаких комиссий при оформлении займа не взимают.

    Бывает и такое: мошенники, узнав из заявки на лже-сайте паспортные данные потенциального заемщика, отказывают ему в получении средств. А сами могут передать заполненную анкету в настоящую микрофинансовую компанию, изменив лишь номер счета - в свою пользу. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается человек, который «рассекретил» персональные данные.

    - Спасибо за   разъяснения. А какой общий совет вы можете дать   тамбовчанам?

    - Решая взять кредит, разместить средства, обратиться за услугами в ломбард или МФО, постарайтесь узнать как можно больше о выбранном финансовом партнере. И, конечно, внимательно читайте весь текст договора, не торопясь его тут же подписывать.

    Отделение по Тамбовской области

    Главного управления Банка России

    по Центральному федеральному округу

    телефон: 8 (4752) 79-30-10;

    68 Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

     

     
    По теме
    фото - Администрация г. Моршанска Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы».
    08.09.2017
    Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы».
    07.09.2017
     
     
     
    Тамбовчане разобрались с электронным ОСАГО - Администрация района Граждане стали меньше жаловаться на проблемы с ОСАГО. Банк России подвел итоги работы с обращениями потребителей финансовых услуг за второй квартал 2017 года.
    24.08.2017
    Банк России усилит контроль за кибербезопасностью С октября 2018 года Банк России законодательно получит полномочия по урегулированию вопросов защиты кибербезопасности во всех организациях кредитно-финансовой сферы.
    18.07.2018
     
     
    Безопасность детей в летний период - МЧС С начала детской оздоровительной кампании на территории Тамбовской области проходят уже ставшие традиционными занятия с детьми в детских оздоровительных лагерях отдыха.
    17.07.2018 МЧС
    Под Тамбовом поставили точку в убийстве 11-летней давности - Michurinsk.Name Расследование уголовного дела в отношении 37-летнего жителя Бондарского района завершено и передано в суд Первый отдел по расследованию особо важных дел СУ СК РФ по Тамбовской области завершил расследование преступлений,
    18.07.2018 Michurinsk.Name
    В Мичуринске вынесен приговор по уголовному делу об убийстве мужчины, тело которого охотники обнаружили на обочине автодороги - Следственное управление Напомним, 22 февраля 2018 года на обочине автодороги Мичуринск-Липецк охотники обнаружили под снегом тело 40-летнего мужчины с признаками насильственной смерти.
    18.07.2018 Следственное управление
    Владимир Андреев читает своё стихотворение,  посвящённое открытию памятника Владимиру Зельдину. Фото Нины Андреевой. - Мичуринская правда В Москве открыт памятник нашему великому земляку Владимиру Зельдину  View the full image Владимир Андреев читает своё стихотворение, посвящённое открытию памятника Владимиру Зельдину.
    18.07.2018 Мичуринская правда
    В этом году отмечается значимая дата для журналистов, работающих в Мичуринском районе, - 80-летие газеты «Наше слово»  View the full image В поле.
    17.07.2018 Мичуринская правда
    Головокружительного успеха на прошедшем в Челябинске молодёжном первенстве России по лёгкой атлетике добилась мичуринская спортсменка Любовь Павленко.
    18.07.2018 Мичуринская правда
    Капитальный ремонт инженерных сетей  в многоквартирных домах Тамбова - Администрация г. Тамбов В соответствии с планом реализации программы капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, расположенных на территории Тамбова, в 2018 году предусмотрены работы по замене инженерных сетей.
    18.07.2018 Администрация г. Тамбов
    Государственная инспекция труда в Тамбовской области восстановила права работников ООО «Лаверна»:  - статья 136 Трудового кодекса РФ: установлены сроки выплаты заработной платы не реже чем каждые полмесяца.
    17.07.2018 Трудинспекция